Dersom du vurderer å ta opp et forbrukslån kan det være en fordel for deg å bruke en forbrukslånskalkulator. Dette er et verktøy som gir deg en oversikt over din økonomiske situasjon. Videre kan kalkulatoren hjelpe deg med å beregne hvor mye du kan låne.
I denne artikkelen skal vi forklare hva et forbrukslån er. Vi skal også forklare hvordan du kan bruke en forbrukslånskalkulatator til å hjelpe deg med å få et overblikk på din økonomi.
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån der banken ikke krever at du skal benytte midlene til noe. Midlene bestemmer du over selv og dette kan i mange tilfeller gi økt økonomisk frihet. Ofte bruker man et forbrukslån til å pusse opp bolig, gjøre større innkjøp til hjemmet eller kanskje reise på ferie. I tillegg til at du står fritt til å velge selv hva du skal bruke lånet på, stiller heller ikke banken krav om sikkerhet for lånet. Dette gjør at du ikke må eie egen bolig, båt eller hytte for å få et slikt lån.
Ulemper
En ulempe med forbrukslån er at de har høyere nominell rente enn andre lån på markedet, nettopp fordi det er et usikret lån. Rentene på et forbrukslån varierer fra bank til bank, men ligger som regel på mellom 5% – 25%. Med andre ord er et forbrukslån dyrere enn et annet lån totalt sett.
Det er også begrenset hvor mye du kan låne i et forbrukslån. Kredittrammen varierer fra bank til bank, men maksimalt kan du låne 600 000 kroner med et lån uten sikkerhet. I tillegg har du kortere nedbetalingstid på et forbrukslån. Du kan bruke opptil fem år på å betale ned et forbrukslån, men du kan selvfølgelig bruke kortere tid om du ønsker det.
Tips: Se også Forbrukslånkalkulator.net/
Krav til deg som ønsker å søke om lån
For at du skal kunne søke om et forbrukslån i Norge er det flere ting du må sørge for å ha i orden. Du må være fylt 18 år for å søke om lån. Dette gjelder alle lånetyper i Norge. Videre må du ha fast inntekt og enten være bosatt i Norge eller være norsk statsborger. Det varierer fra bank til bank hvor mye du bør ha i fast inntekt, men ofte ligger minimumskravet på mellom 100 000 kroner – 250 000 kroner.
Bankene ønsker ikke at du ikke er registrert med betalingsanmerkninger når de skal behandle lånesøknaden din. Dersom du har slike registrert på deg vil bankene ønske at du stiller noen form for sikkerhet for lånet du ber om.
Forutenom krav om inntekt bør du heller ikke ha for mye usikret gjeld fra før av. Offentlige myndigheter har et krav om at du skal kunne betjene gjelden din. De ønsker at økonomien din skal kunne tåle en renteøkning på 5%. Din økonomiske situasjon vil avgjøre om lånet kan innvilges på bakgrunn av dette også.
Hvordan søke?
Tidligere måtte man innom en fysisk bank for å kunne søke om et forbrukslån. Denne prosessen har blitt enklere i dag ettersom det digitale har tatt mer over. I dag vil du kunne gjøre et enkelt nettsøk og bli presentert med flere lånetilbud fra ulike banker. Tidligere var det også en tanke om at det å velge den banken du allerede hadde et etablert kundeforhold til, var det beste. Dette stemmer imidlertid ikke, da det ikke er sikkert at det er din egen bank som gir det beste tilbudet.
På nett kan du sende inn en søknad elektronisk der du fyller ut den nødvendige informasjonen banken trenger for å behandle søknaden din. De fleste banker behandler søknaden din raskt. Og dersom søknaden blir innvilget, vil du ha pengene på konto innen 1-3 virkedager.
Tips: Se også Storebrand sin lånekalkulator.
Hvor mye kan du låne?
Det kan være vanskelig å selv få en oversikt over alle inntekter og utgifter du har. Denne oversikten vil være selve bildet på din økonomiske situasjon. For at du skal kunne ta et godt valg i forhold til hvor mye du bør låne, er denne oversikten viktig. Et forbrukslån vil ha en innvirkning på økonomien din fremover. Dine månedlige utgifter vil bli høyere ettersom du skal betale ned på lånet med månedlige avdrag. Størrelsen på disse vil variere ut ifra gitt nedbetalingstid du har valgt for lånet.
Bruk en lånekalkulator
Det er ikke bare når du skal søke boliglån eller andre type lån med sikkerhet at en lånekalkulator kan være lurt å bruke. En lånekalkulator kan hjelpe deg til å få den økonomiske oversikten du har behov for når du skal søke om lån.
Hvordan fungerer kalkulatoren?
En lånekalkulator hjelper deg å beregne hvilke kostnader som vil løpe ved å etablere et forbrukslån. Med verktøyet kan du se hva det er du kommer til å måtte betale i renter. Den viser deg også hva lånet koster med tanke på etableringsgebyrer og avdrag.
Når du vet hvor mye du ønsker låne kan du sette dette inn i forbrukslånskalkulatoren. Den vil dermed vise deg hva den reelle kostnaden din blir per måned. Videre vil den også vise deg hva lånet vil koste deg totalt når du har betalt det helt ned.
Tips: Se også forbrukslån.no sin kalkulator.
Hva påvirker lånekalkulatoren?
Du vil kunne se at dersom du ønsker å betale ned lånet ditt raskere, altså velge en kort nedbetalingstid, vil lånet bli rimeligere. På samme måte vil du se at dersom du velger en lengre nedbetalingstid, vil lånet grunnet rentene, bli dyrere totalt sett. Nedbetalingstiden du velger kan ha en innvirkning på hva du kan låne og hva økonomien din kan tåle. Der en boliglånsrente ligger på et sted mellom 2-5%, ligger forbrukslån på 5%-25%.
Hvilket behov har du og hvor mye trenger du?
Det er lett å la seg friste til å ta opp et større forbrukslån enn du trenger. Dette fordi at markedet har mange tilbud og en klar fordel med forbrukslån er at du kan søke i mange banker samtidig. Derfor er det vel så viktig at du skaffer deg en oversikt over det behovet du har. Hva du skal bruke pengene til og hvor mye du trenger, er viktige spørsmål å stille seg før man sender inn en søknad. På denne måten sikrer du deg mot å skulle måtte betale ned et dyrere lån over lang tid. Kanskje er det slik at du har mulighet til å delfinansiere prosjektet ditt med andre midler. Da blir også lånet ditt rimeligere og nedbetalingstiden din kan bli kortere.
Lønnsomt med lånekalkulator
På lånemarkedet finnes det mange banker som tilbyr forbrukslån. Det kan ofte være svært uoversiktlig og vanskelig å skulle skaffe seg en god oversikt over alle lån. Dette gjelder også når det kommer til de skjulte kostnadene som hører til lånene som tilbys. En lånekalkulator gir deg raskt en oversikt når du sammenligner lån og de ulike tilbudene.
Sammenlign lånetilbud
En viktig fordel med å sammenligne lånetilbudene, er at det er større sannsynlighet for at du velger rett lån for deg. Dette fordi det vil være lettere for deg å se kostnadene fremfor deg. Du vil med en lånekalkulator og sammenligningstjenester kunne få en bredere oversikt over utgiftene dine. Dersom du finner et rimelig tilbud, vil økonomien din kanskje kunne tillate en høyere låneramme enn om du velger et dyrt lån.